Natalia Stetco, Directrice du développement commercial chez Humoney Platform nous explique Comment trouver le fournisseur de services de paiement le plus fiable sur un marché foisonnant de nouvelles solutions fintech, surtout si vous travaillez dans des secteurs à haut risque ?

Faire appel à un prestataire de services réglementé est essentiel, et permet aux commer?ants de se concentrer sur leur expansion.

Une bonne solution garantit la sécurité des paiements en ligne et peut permettre de réduire considérablement la vulnérabilité des clients et des commer?ants. Certaines innovations technologiques ont révolutionné les services financiers, en particulier les paiements. Mais les avantages ne sont ni sans risques ni sans responsabilités : résilience opérationnelle et cybernétique, protection des fonds des clients et de la confidentialité des données, exclusion numérique, concentration du marché…

S’ils ne sont pas gérés de manière adéquate, ces risques pourraient compromettre les résultats en matière d’inclusion financière.

De plus, les risques de fraude et de blanchiment d’argent augmentent avec le développement du commerce électronique. Pour cette raison, les banques changent les règles et deviennent plus strictes, modifiant les exigences et les normes de sécurité des processus de paiement. Tout cela affecte le taux d’acceptation des commer?ants et les ouvertures de comptes bancaires.

Il est difficile pour les commer?ants de suivre l’évolution constante des exigences. Les fournisseurs peu scrupuleux en profitent pour attirer les commer?ants, leur faisant miroiter une intégration facile, moins de paperasse, ainsi que des chèques d’une banque ou d’un fournisseur de paiement.

Pour choisir un fournisseur de paiement fiable, il faut être en mesure de comprendre et mesurer les risques et les co?ts. Les recommandations de l’équipe de Humoney Platform vous aideront à éviter les comptes gelés et les dépenses imprévues.

Recommandation n°1 — Sécurité du fournisseur de paiement : il doit être fiable

En tant que commer?ant, vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour garantir à vos clients des transactions sécurisées et protégées. Le processus doit être fluide. étant donné que c’est le commer?ant qui choisit une porte de paiement, il est responsable de toutes les vérifications liées au fournisseur de paiement.

Les fonctionnalités clés à prendre en compte sont :

1)?Conformité PCI?: normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement.

La certification PCI n’est pas négociable. Elle permet aux commer?ants de sécuriser leurs passerelles de paiement afin de protéger leurs clients.

Travailler avec un PSP certifié fera gagner du temps aux commer?ants qui tentent d’obtenir une certification. Le marchand doit s’assurer que le processeur de paiement est entièrement certifié ; nous vous conseillons, lors de votre navigation sur un site web, de rechercher des logos pertinents : 3DSecure2, PSD2, PCI DSS

Vous pouvez demander directement si l’entreprise respecte les exigences réglementaires.

Travailler avec des fournisseurs moins fiables peut avoir de sérieuses conséquences, comme?entra?ner la perte d’un compte marchand ou ne plus être en mesure d’accepter des paiements – ce qui peut avoir un impact sur votre réputation !

Pour résumer, il est très important de savoir à qui le commer?ant confie le traitement des paiements, à qui il confie son argent, les données sensibles du client et ses informations de paiement.

Un conseil supplémentaire (en particulier pour les startups) : informez-vous différemment ! Parcourez des forums professionnels et lisez les avis de représentants des industries, qui partagent leurs expériences.

Recommandation n° 2 pour un fournisseur de paiement fiable — évaluer les outils de gestion des risques

Selon le Rapport international sur la Fraude et les Paiements de 2022, près de la moitié des commer?ants pensent que les émetteurs qualifient souvent à tort les transactions de frauduleuses ou suspectes.?

Les outils de gestion des risques peuvent prévenir les comportements frauduleux, les transactions suspectes ou toute activité pouvant indiquer une violation potentielle des règles anti-fraude. Tout cela est possible grace à des vérifications manuelles et automatiques, et d’algorithmes anti-fraude.

Ces fonctionnalités sont pratiques : elles peuvent contribuer à réduire les taux de rétrofacturation du commer?ant et garantir une coopération à long terme avec le fournisseur de paiement et les banques. Les commer?ants peuvent utiliser des outils pour analyser leur configuration, pour comprendre les failles de leurs processus opérationnels, pour savoir si leurs politiques internes respectent les exigences AML et comment ils peuvent s’adapter aux nouvelles exigences.

Les rétrofacturations peuvent ruiner la réputation d’une entreprise auprès des banques et des processeurs de paiement : pour les établissements de paiement, un marchand au taux de rétrofacturation élevé représente un risque opérationnel et de conformité potentiel. Un risque qu’ils ne veulent pas prendre, ce qui les oblige à cl?turer le compte du marchand. Le commer?ant doit effectuer des contr?les du comportement des clients.

Grace à ces outils, le commer?ant re?oit une notification chaque fois qu’un client initie une rétrofacturation. Il peut donc agir avant que la banque émettrice ne se prononce sur le problème et n’entame la procédure de rétrofacturation.

Recommandation n°3 : Transparence et flexibilité

Plusieurs facteurs déterminent le co?t des passerelles de paiement : votre volume et type d’activité, les types de paiements que vous acceptez et les régions ciblées. Avant de commencer à chercher un fournisseur de paiement, il est nécessaire d’analyser votre situation actuelle. Combien d’argent acceptez-vous quotidiennement ? Qu’est ce qui manque à votre solution de paiement ?

Rassemblez toutes les données pour élaborer un plan stratégique et déterminer clairement ce que vous attendez d’un fournisseur de paiement. Assurez-vous que tous les frais soient indiqués dans les rapports de transaction du compte marchand.

Renseignez-vous sur les frais d’intégration et mensuels. Vérifiez également si le fournisseur de paiement peut appliquer des pénalités s’il n’atteint pas les volumes initialement indiqués. Cela vous aidera à négocier les devis et les services.

Gardez en tête qu’un fournisseur de paiement de confiance sera transparent tout au long du processus.

Recommandation n°4 pour trouver un fournisseur de paiement fiable – Quid des taux de conversion ???

C’est simple à comprendre : si 80 transactions sur 100 ont réussi, vous avez un taux de conversion des paiements de 80 %.

Les transactions peuvent être refusées pour de nombreuses raisons : fonds insuffisants, numéros de carte bancaire non valides, suspicion de fraude, etc.

Il est essentiel de comprendre que lorsque nous parlons de taux de conversion, nous ne parlons plus uniquement des paiements par carte de crédit. Par exemple, si vous ciblez le marché asiatique et voulez avoir un taux de conversion élevé, il faut choisir une plateforme qui propose des solutions de paiement locales en plus des méthodes traditionnelles. Les statistiques le montrent : avoir des solutions alternatives permet d’augmenter votre taux de conversion.

Recommandation n°5 : Un service client dédié

La communication avec le sous-traitant continue une fois le contrat signé. Un fournisseur?digne de confiance disposera d’une équipe d’assistance. Vous pourrez poser vos questions, faire part de vos préoccupations et demander de l’aide.

Même si l’industrie Fintech crée des algorithmes d’intelligence artificielle qui peuvent remplacer en partie le support client, un fournisseur de paiement de confiance doit garantir un service client humain.

 

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