Palabras de Natalia Stetco, directora de desarrollo empresarial de la Plataforma Humoney

?Cómo encontrar el proveedor de servicios de pago adecuado y abrir una cuenta bancaria en un mercado repleto de soluciones fintech nuevas, sobre todo en sectores de riesgo?

Los pagos operados por un proveedor de servicios de pago regulado están en el centro de la continuidad del negocio. Los comerciantes pueden centrarse en ampliar los servicios sin preocuparse de que los canales de pago se puedan congelar o suspender.

Utilizar la solución correcta y garantizar la seguridad de los pagos en línea puede minimizar significativamente la vulnerabilidad de clientes y comerciantes. La innovación tecnológica ha hecho incursiones importantes en los servicios financieros, especialmente en los pagos. Aun así, los beneficios vienen acompa?ados de ciertos riesgos, como la resistencia operativa y cibernética, la protección de los fondos de los clientes, la protección de los datos y la privacidad, la exclusión digital y la concentración del mercado. Si no se gestionan adecuadamente, estos riesgos podrían socavar los resultados de la inclusión financiera.

El negocio del comercio electrónico está creciendo y los riesgos de fraude y blanqueo de capital aumentan. Para acabar con ello, los bancos endurecen las normas y son más estrictos; las leyes cambian constantemente, lo que significa que los requisitos y las normas de seguridad para los procesos de pago aumentan. Todo ello afecta a la tasa de aceptación de los comercios y a la apertura de cuentas bancarias.

A la inversa, para los comerciantes es difícil mantenerse al día con los requisitos que cambian constantemente. Los proveedores aprovechan la situacción sin escrúpulos y tentan a los comerciantes con una incorporación fácil, menos papeleo y cheques de un banco o proveedor de pagos.

Para aclarar cómo elegir un proveedor de pagos fiable y entender y medir los riesgos y costes a la hora de establecer un proceso de pago eficiente para el negocio, nuestro equipo de Humoney Platform ha reunido algunos marcadores indicativos. Esperamos que nuestras recomendaciones te ayuden a evitar cuentas congeladas y gastos inesperados y a planificar la estrategia de pagos desde todos los aspectos para garantizar que se tengan en cuenta todos los riesgos.

Indicador 1 — Confianza y seguridad del proveedor de pagos

Como comerciante, debes hacer todo lo que esté en su mano para garantizarles a los clientes que las transacciones en tu sitio web son seguras, están protegidas y el proceso de pago es fluido. Dado que el comerciante es quien toma la decisión al elegir una pasarela de pago, todas las comprobaciones relacionadas con el proveedor de pagos las debe realizar el comerciante en consecuencia.

Hay varias características clave que debe tener un procesador de pagos incluso para ser considerado seguro.

1) Cumplimiento de la PCI (Payment Card Industry Data Security Standards o normas de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago).

La certificación PCI es un tema que no es negociable a la hora de procesar pagos. Este conjunto de normas se proporciona para ayudar a los comerciantes a asegurar sus pasarelas de pago para proteger a sus clientes.

El comerciante necesita cumplir con las normas que protegen a las empresas y a sus clientes de las infracciones y de posibles demandas y multas en el futuro. Trabajar con un PSP certificado les ahorrará tiempo a los comerciantes que intenten obtener la certificación. El comerciante tiene que asegurarse de que el procesador de pagos está totalmente certificado; los logotipos pertinentes, como 3DSecure2, PSD2, PCI DSS, deben aparecer en el sitio web del PSP. El comerciante puede preguntar directamente si tu empresa cumple con los requisitos normativos.

Trabajar con proveedores menos fiables podría suponer la pérdida de las cuentas de comerciante y de la posibilidad de aceptar pagos. Perder el acceso a una cuenta de comerciante o no poder liquidar los fondos de los procesadores de pagos es una cuestión crítica, ya que las empresas no pueden permitirse dejar de aceptar pagos, lo que hará que parezca sospechoso y fraudulento y creará una mala reputación en el mercado. Y es injusto para un negocio sin mala intención enfrentarse a esta bofetada.

Así que, como resumen, es muy importante saber a quién confía el comerciante el procesamiento de los pagos y a quién confía su dinero, los datos sensibles de los clientes y la información de los pagos.

Además, un consejo adicional, especialmente para las empresas que empiezan, es utilizar fuentes alternativas de información sobre los proveedores de pagos con los que piensan cooperar, como foros profesionales o recursos de los medios de comunicación, donde representantes de diferentes sectores comparten sus experiencias.

Indicador 2 — Herramientas de gestión de riesgo

El informe Global Fraud And Payments Report 2022 afirma que se gasta uno de cada diez dólares ganados en el comercio electrónico en la lucha contra el fraude. Nueve de cada diez comerciantes consideran que la lucha contra el fraude es un reto difícil. Casi la mitad cree que los emisores suelen calificar erróneamente las transacciones como fraudulentas o sospechosas.

Los controles antifraude son tarea de todos los participantes en la cadena financiera: usuario, comerciante, proveedor y banco.

Las herramientas de gestión del riesgo pueden ser una combinación de comprobaciones manuales y automáticas y de algoritmos antifraude creados para evitar comportamientos fraudulentos, transacciones sospechosas o cualquier actividad que pueda indicar una posible infracción de las leyes contra el lavado de dinero. Estas funciones son útiles, ya que pueden ayudar a disminuir las tasas de devolución de cargos del comerciante y asegurar la cooperación a largo plazo con el proveedor de pagos y los bancos. Los comercios pueden utilizar esta función para analizar su configuración, para comprender los puntos débiles de sus procesos operativos, cómo pueden adaptarse a los nuevos requisitos y en qué medida sus políticas internas obedecen a los requisitos de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Un sistema de notificación envía información al comerciante cada vez que un cliente inicia una devolución de cargo. Esto da a los comerciantes una oportunidad crítica para actuar antes de que el banco emisor decida el problema e inicie el procedimiento de devolución de cargos.

Las devoluciones de cargo son uno de los principales peligros para cualquier negocio, ya que a medida que aumenta la puntuación de devoluciones de cargo, se arruina la reputación de la empresa frente a los bancos y procesadores de pago. Recuerda, para las instituciones de pago, un comerciante con altos índices de contracargos representa un potencial riesgo operativo y de cumplimiento del negocio que no están dispuestos a asumir, lo que les hace cerrar la cuenta del comerciante. El comerciante es responsable de controlar el comportamiento de los clientes para que todos los servicios y condiciones sean precisos para los clientes y que todas las consultas se gestionen correctamente.

Indicador 3 — Transparencia y flexibilidad

El precio sí es importante para muchas empresas, especialmente para las que empiezan a dar sus primeros pasos.

Una combinación de varios factores determina el coste de las pasarelas de pago: el volumen y el tipo de su negocio, los tipos de pagos que acepta y las regiones de destino. Antes de empezar a buscar un proveedor de pagos, es necesario analizar la situación actual de los precios, la cantidad de dinero que se acepta diariamente, lo que falta en la solución de pago actual, por qué es necesario encontrar una nueva solución de pago, o por qué elegir entre varias ofertas. Es necesario reunir todos los datos y elaborar un plan estratégico con expectativas claras por parte del proveedor de pagos, conseguir un modelo preciso de formación de precios antes de iniciar la cooperación y asegurarse de que todas estas tasas se muestran en los informes de transacciones de la cuenta comercial.

Asegúrate de conocer todas las comisiones de incorporación y mensuales. Además, comprueba si el proveedor de pagos puede aplicar penalizaciones por no alcanzar los volúmenes inicialmente indicados.

El paso anterior ayudará a iniciar las negociaciones sobre las cotizaciones y los servicios y facilitará la comprensión de las matemáticas y permitirá al comerciante detectar gastos inesperados, que podrían aumentar los gastos del negocio y esto significará que la oferta real no se corresponde con la realidad.

Un proveedor de pagos de confianza permitirá una total claridad en todo el proceso operativo de pago en cualquier momento.

Indicador 4 — Tasas de conversión

Esta métrica sencilla te indica cuántas transacciones, en conjunto, han sido rechazadas. Si el 80 de cada 100 transacciones han tenido éxito, tienes una tasa de conversión de pagos del 80%. Hay muchas razones por las que se rechazan las transacciones: información incorrecta de la tarjeta, fondos insuficientes, números de tarjeta no válidos, sospecha de fraude, etc.

Es esencial entender que en 2022, cuando hablamos de tasas de conversión, ya no nos referimos solo a los pagos con tarjetas de crédito; las diferentes regiones trabajan con métodos de pago diferentes; por ejemplo, para tener conversiones altas en el mercado asiático, el comerciante tiene que elegir una plataforma de pago que ofrezca soluciones locales que sean prevalentes en esa región específica, una combinación de métodos tradicionales y soluciones alternativas aumentará las tasas de conversión.

Elegir las combinaciones adecuadas de métodos de pago para los clientes puede no parecer algo extraordinario, pero las estadísticas demuestran que ofrecer los métodos de pago correctos aumenta las conversiones.

Indicador 5 — Servicio de atención al cliente dedicado

La comunicación con el procesador no debería terminar una vez firmado el contrato, sino que debe continuar durante toda la vida de la cooperación.

Un buen procesador de confianza tendrá un equipo de apoyo dedicado a cualquier pregunta, preocupación y asistencia.

La comunicación con el procesador no debería terminar una vez firmado el contrato, sino que debe continuar durante toda la vida de la cooperación.

Un buen procesador de confianza tendrá un equipo de apoyo dedicado para cualquier pregunta, preocupación y asistencia.

Aunque la industria Fintech está implementando activamente algoritmos de inteligencia artificial que pueden reemplazar los trabajos de atención al cliente, un proveedor de pagos necesita tener apoyo humano, especialmente cuando se trata de usuarios menos experimentados.

Apúntate: 14 – 18 noviembre de 2022 MALTA

Al ser uno de los primeros países europeos en regular el sector del juego, Malta es un centro de negocios mundial. La isla es una opción obvia para la presencia de SiGMA en Europa y una base sólida para el futuro del sector. Con una variedad de perspectivas tanto para los inversores como para los empresarios que buscan dar forma al futuro de este negocio multimillonario, la?Malta Week reunirá a los gigantes de la industria entre los afiliados, operadores y proveedores del sector del juego.